mercredi, janvier 19, 2022
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Plateforme de crowdlending : les 5 meilleures options

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Qu’est-ce que le crowdlending ? Comment en tirer profit ?

Cet article vous donnera des informations sur la façon de sélectionner la meilleure plateforme de crowdlending et dans laquelle investir. 

Plateforme de CrowdlendingOctoberClubfundingWeShareBondsCredit.frBolden
Type d’investissementPrêt aux entreprisesCrowdfunding immobilier en FrancePrêtPrêt au PMEPrêts P2B
Retour sur investissement Jusqu’à 9,9 %.Jusqu’à 12 %.  Jusqu’à 8 %.  Jusqu’à 8,5 %jusqu’à 7.25%
Qui peut investir ? Ouverte aux prêteurs internationauxAccepte les investisseurs de : l’UE, les États-Unis, autres nationalités au cas par cas  Tous les investisseursTPE / PME françaisesAccepte les investisseurs de : EEE, Canada, Australie, Japon, Singapour  N’accepte pas les demandes en provenance des Etats-Unis.
Marché secondaire NonNonNonNon
Montant minimum d’investissement20 €500 €  50 €  50 €20 €
Année de création de la plateforme201420142015  20152014

Comment fonctionne le crowdlending ?

Le crowdlending permet aux entreprises de se financer par l’intermédiaire d’un groupe important et diversifié de personnes. Cela se fait sans devoir passer par une banque.

Avec le crowdlending, les gens peuvent diversifier leurs sources de fonds. D’autre part, les investisseurs privés bénéficient de rendements plus élevés. Ils savent exactement où leur argent est investi. Ils décident de l’utilisation qui est faite de leur argent, ce qui génère un impact positif.

Pour rappel : Toute éventuelle perte en capital est déductible des intérêts des autres prêts participatifs. Gérez toutefois de prêt le budget investi sur les plateformes de crowdlending.

Comment investir en crowdlending ?

En utilisant une plateforme de crowdlending, vous pouvez connaître les projets et sélectionner ceux qui s’adaptent le mieux à vos préférences.

Le processus est assez simple. Les étapes énumérées ci-dessous décrivent un processus de financement typique via une plateforme de crowdlending :

1. Un emprunteur remplit un formulaire de demande décrivant minutieusement son idée d’entreprise sur la plateforme.

2. L’équipe de la plateforme accède aux risques du projet et détermine la cote de crédit de l’emprunteur potentiel. Sur la base de cette évaluation, elle attribue le taux d’intérêt annuel et le délai de remboursement.  La plupart des plateformes proposent une garantie personnelle du propriétaire de l’entreprise. Elles proposent un accord tripartite dans lequel l’emprunteur s’engage à rembourser le prêt.

3. Une fois que la demande de l’emprunteur est approuvée, celle-ci est publiée sur le site de la plateforme. Chaque entrée est transparente. Ainsi, les prêteurs potentiels peuvent voir la somme totale, le délai de remboursement et le taux d’intérêt.  Les garanties et la description du projet sont aussi accessibles. Les projets se voient attribuer un numéro individuel ainsi que le nom de l’emprunteur.

4. Les investisseurs potentiels examinent les options de prêt et les évaluent. Ils peuvent choisir de prêter la totalité ou une partie de la somme.

5. L’emprunteur est tenu de payer le taux d’intérêt à des périodes déterminées.

NB : De nombreuses plateformes de prêt participatif facturent des frais spécifiques pour la prestation des services.

Les plateformes de crowdlending les plus connues

Si vous êtes à la recherche d’une plateforme de crowdlending, trouver la meilleure peut être un défi. En effet, il existe de nombreuses options disponibles aujourd’hui. Voici quelques-unes des meilleures plateformes sur le marché actuellement sélectionnées par Weekiz.fr.

avantages crowdlending
avantages crowdlending

October

Fondée en 2014, October (anciennement Lendix) est la première place de marché de crowdfunding en France pour investir dans les petites et moyennes entreprises en ligne. Ayant négocié près de 400 millions d’euros de prêts, la plateforme a méthodiquement gagné en reconnaissance auprès des investisseurs. Elle est aujourd’hui l’un des plus grands espaces de prêt aux PME en Europe occidentale. 

Bon à savoir : October offre des taux équitables aux emprunteurs et aux prêteurs.

October opère avec des normes élevées conformes à l’autorité des marchés français (AMF). Lorsque vous prêtez sur October, vous investissez aux côtés de grands institutionnels. Nous parlons de la Banque Européenne d’Investissement et Bpifrance. Cela vous donne une forte assurance sur la qualité des prêts et de la plateforme elle-même.

Bien que basée en France, la plateforme accueille également des projets des Pays-Bas, d’Italie et d’Espagne, ce qui permet à votre portefeuille d’être exposé à plusieurs régions. En outre, investir dans des projets sur la place de marché Octobre est un processus propre et simple calibré avec des informations clés sur les entreprises emprunteuses et leurs finances.

Cela dit, les taux sur Octobre sont inférieurs à ceux proposés par les sites concurrents qui opèrent en dehors de la France. 

ClubFunding 

ClubFunding se distingue de l’ensemble des sites d’investissement français qui ont vu le jour ces dernières années. Cette plateforme de crowdlending se concentre sur les petits projets de développement. Cette Fintech est connue pour ses chiffres impressionnants, qui s’élèvent aujourd’hui à plus de 123 millions d’euros de capital émis, 178 projets de développement financés et zéro défaut de paiement.

Bon à savoir : Si vous passez les contrôles AML nécessaires, vous pouvez accéder à ClubFunding de n’importe où dans le monde et gagner jusqu’à 12% en retour de votre investissement.

Si vous recherchez une plateforme spécialisée dans le financement des projets qui respecte pleinement le cadre réglementaire français, alors ClubFunding pourrait être intéressant pour vous. En fait, la société est contrôlée par l’AMF, enregistrée à l’ORIAS et membre de l’association Financement Participatif France.

WeShareBonds

WeShareBonds est une plateforme d’investissement collectif qui aide à financer les PME françaises. Elle utilise des directives d’analyse strictes pour sélectionner les entreprises à financer. Elle finance jusqu’à 31 % du financement d’un projet. Le reste provient généralement de banques et de grands investisseurs. 

Il n’y a pas de frais pour les investisseurs et également pas de plafond d’investissement. Les remboursements sont effectués trimestriellement, à partir du jour où vous avez investi l’argent. Le système en ligne de cette plateforme de financement participatif est également très facile pour gérer vos investissements et vos finances. Les taux d’intérêt commencent à 2,3 % et peuvent aller jusqu’à 8 %. 

Les personnes résidant hors de France peuvent également investir, à condition d’avoir un compte bancaire dans un pays de l’UE.

CREDIT.FR

Credit.fr est une plateforme française d’investissement collectif dans les PME françaises. Cette plateforme de crowdlending sélectionne des entreprises dans divers secteurs en France. La plateforme offre une excellente navigation. Vous pouvez créer un compte en quelques minutes seulement. Tous les projets sont assortis d’une notation de crédit/risque de perte correspondante. Sur cette plateforme, le rendement peut atteindre 8,5 %.

BOLDEN

Basé à Paris, Bolden vous permet de prêter directement aux PME françaises à partir de 20 € contre un rendement annuel moyen de 7,8 %. Bolden a été créé en 2014 dans le but de mettre en relation des entreprises établies et en croissance avec des prêteurs individuels de France et du reste du monde.

Comme la plupart des plateformes de prêt réputées en France, Bolden est réglementée par l’AMF et l’ACPR. De plus, elle est enregistrée auprès de l’ORIAS.

Bolden est l’une des rares plateformes en France dont la barrière d’entrée est faible, puisqu’il suffit de 20 € pour démarrer. Il est donc facile et relativement sûr de tester le site en effectuant un petit dépôt pour commencer. Dans l’ensemble, Bolden offre une place de marché simple pour les prêts aux PME avec un flux d’affaires sain pour ses utilisateurs.

Que vous soyez un investisseur averti ou un novice en la matière, la popularité des prêts en France et leurs solides rendements vous rendront curieux d’essayer ces plateformes contrôlées.

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